Hitelszótár

• Adós: Adósnak nevezzük azt a személyt, aki jogosult a Bank szolgáltatásának igénybevételére, akinek a bank a kölcsönszerződés szerint a hitelt adja.
• Adóstárs:  Az adósság törlesztésében részt vevő, az adóssal, megegyező felelősséggel rendelkező személy.
• Adósminősítés: Egy bank hosszabb távú értékelése hitelért folyamodó ügyfeléről. A bank részben erre alapozza hitelkérelemről szóló döntését.
• Alapkamat: Bank által, a mindenkori piaci körülmények alapján, saját hatáskörében megállapított és módosítható, éves százalékban kifejezett kamatlábat jelenti.
• Albetétesítés: Az a földhivatali eljárás, amelynek során a társasház felépítését követően az egyes társasházi lakások a társasház törzsszámához igazodó sorszám szerinti "alszámot" kapnak.
  Az albetét szám nem jelent mást, mint az egyes társasházi lakások egyedi helyrajzi számát, mely alapján a lakás egyedileg beazonosítható.
• Annuitás (egyenletes törlesztés):  Futamidő során minden hónapban ugyanakkora a törlesztő részlet. Változó kamatozású hiteleknél a kamatláb módosulása miatt lehet eltérés az egyes törlesztési időszakok összegei között.
• Bankszámla kivonat: Bank által a számlatulajdonos részére adott bizonylat a számlának a zárlati időszakonként számított nyitó és záró egyenlegén kívül az azon végrehajtott Megbízásokról, az adott számla javára vagy terhére írt összegekről, a felszámított bankköltségekről. A bankszámlakivonat igazolja, hogy a Megbízásokat a bank teljesítette-e, továbbá hogy milyen tartalommal teljesítette azokat.
• Csoportos beszedés: Olyan beszedési megbízás, mely során a Számlatulajdonos (jogosult) megbízza a bankot, hogy az azonos jogcímen kötegelve benyújtott beszedési megbízások alapján a bank a számlája javára és a kötelezettek bankszámláinak a terhére meghatározott összeget szedjen be. Kizárólag forintban lehetséges.
• Devizabelföldi: Az a természetes személy, akinek az illetékes magyar hatóság által kiadott érvényes személyazonosítóigazolványa (személyi igazolványa), a tizennégy éven aluliak esetében pedig a személyi azonosítóról kiadott hatósági igazolványa van, illetve azokkal rendelkezhet.
• Devizahitel: Olyan hitel típus, amelynek a nyilvántartása valamilyen külföldi devizában történik, így az árfolyamváltozások befolyásolják a törlesztő részleteket (forint fizetés esetén)                                          
•  Devizakülföldi:
  
• a.) a természetes személy, ha nincs az illetékes magyar hatóság által kiadott, érvényes személyazonosító igazolványa, és azzal nem is rendelkezhet, 
  b.) a vállalkozás és a szervezet - jogi formájától függetlenül -, ha székhelye külföldön van, a devizabelföldi vállalkozás és szervezet külföldön működő fióktelepe, 
  c.) a devizakülföldinek a belföldön lévő képviselete, 
  d.) a vámszabadterületi társaság, 
  e.) a külföldi székhelyű vállalkozás magyarországi fióktelepe, ha a fióktelepet vámszabadterületen létesítették, illetve ott működik, 
  f.) továbbá a társasági adóról és az osztalékadóról szóló módosított 1996. évi LXXXI. törvény 4. §-ának 28. pontja alá tartozó társaság.
• Elidegenítési és terhelési tilalom: A rendelkezés jogának korlátozása. Például vételár megfizetése, hitel visszafizetése, tartási vagy életjáradéki jog biztosítására szolgál e tilalom. E tilalom jogosultjának beleegyezése nélkül az ingatlan nem értékesíthető és nem terhelhető.
• Előtörlesztési költség:  Hitelnek a szerződés szerinti lejárat előtti, részleges vagy teljes visszafizetésekor a bank által felszámított költség.
• Emelet ráépítés:  Meglévő épület - belső falsíkon mért legalább 1,90 métert elérő - épületmagasítással járó, függőleges irányú bővítése új építményszint létesítése érdekében.
• Építési költség:  Építési költség az építkezéshez szükséges kiadásoknak ténylegesen megfizetett, lakásra jutó hányada.
• Értékbecslési díj: Az ingatlanfedezet, biztosíték értékeléséért kifizetett díj.
• Éves kamat: Hitel vagy betéti kamat mértéke százalékban kifejezve.
• Fedezet: Hitel fedezetéül ingó vagy ingatlan vagyontárgy, illetve személyi biztosíték szolgálhat, melyet a bank késedelem, vagy a hitel meg nem fizetése esetén érvényesít.
• Foglaló: Az ingatlanok adásvétele során biztosítékául szolgál, célja, hogy komolyan vegye a tervezett ügyletet mindkét fél. Ha a vevő később eláll a szerződéstől, akkor elveszíti a foglalót. Ha az eladó áll el a szerződéstől, akkor a foglaló dupláját kell visszafizetnie.
• Forgalmi érték: Az ingatlan tényleges piaci értéke. Sok esetben lakásvásárlás esetén ez maga az adásvételi szerződésben megjelölt vételár.
• Futamidő: Hitel felvétele és lejárata között eltelt idő. Rövid lejáratú az éven belüli, középlejáratú az 1-5 év közötti, míg hosszú lejáratú az 5 éven túli hitel.
• Használatba vételi engedély: Az építésügyi hatóság által kiadott engedély, mely tanúsítja, hogy az adott építmény az építési és egyéb engedélyezési terveknek megfelel, rendeltetésszerű és biztonságos használatra alkalmas. Használatba vételi engedély hiányában az építményt használni nem szabad.
• Hirdetmény: Bank ügyfelei által igénybe vehető szolgáltatásokra vonatkozó, valamint a banki szolgáltatások ellenértékéről szóló, a bank ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett tájékoztató, mely tartalmazza a bankköltségeket, a fizetett kamatok típusait és mértéküket, a kamatok kiszámítási módját, a kamatozás kezdő és záró napját, a számlák zárlati elszámolásának időpontját, továbbá egyes a szerződésekre vonatkozó, változó feltételeket. Tartalmazza továbbá a megbízások befogadási és a tárgynapi teljesítésre történő átvétel határidejét, a megbízások teljesítésének rendjét. A Hirdetménynek az adott szerződésre vonatkozó tartalma a szerződés elválaszthatatlan részét képezi.
• Hitelbírálati díj: Hitel elbírálásáért felszámított díj. Két fajtája létezik: az egyik esetben csak pozitív hiteldöntés esetén, a másik esetben viszont a hitelkérelem elutasításkor is be kell fizetni a díjat.
• Hitelbírálati idő: Hitelkérelemhez szükséges dokumentumok benyújtásától a hitelbírálatig (odaítélés vagy elutasítás) eltelt idő.
• Hitelbiztosítéki érték: Jelzáloghitelek esetében a fedezetként felajánlott ingatlan bank által elfogadott értéke. Általában nem éri el a valós forgalmi értéket, olyan összeget határoznak meg, ami lehetővé teszi az ingatlan aránylag gyors értékesítését.
• Hitelkiváltás: A meglévő hitelek átváltása egy kedvezőbbre, esetleg plusz hitel felvételével együtt.
• Hitelfedezeti biztosítás: Olyan életbiztosítás, amely nem tartalmaz megtakarítási elemet, így kizárólag életbiztosítási vagy baleseti fedezetet nyújt, tehát a kölcsönt a biztosító fizeti vissza a bank részére. Ebben az esetben a biztosítási esemény, amikor a biztosító szolgáltat: a halál, baleseti halál valamint a teljes és végleges rokkantság baleset következtében. Léteznek olyan formái is, amelyek kiterjednek tartós táppénz vagy munkanélküliség esetére is.
• Hitelkiváltás: A meglévő hitelek átváltása egy kedvezőbbre, esetleg plusz hitel felvételével együtt. A hitelt átvisszük egy másik bankhoz, vagy a meglévőnél "cseréljük" magasabb összegűre.
• Hitelminősítés: Hitelfelvevő egy adott típusú hitelének kockázatát jellemző mutató, amelyet a hitelminősítő intézet ad. A hitelminősítés kialakítása gondos elemzésen alapul, és a hitelfelvevő nemfizetési kockázatát fejezi ki. A hitelminősítés alapján a hitelnyújtó dönthet a hitel odaítéléséről, illetve annak árazásáról.
• Jelzáloghitel: A hitelfelvevő a kölcsönt az ingatlanra, mint fedezetre kapja. Az ingatlanra a bank jelzálogjogot jegyez be. A jelzálogjog célja annak biztosítása, hogy a hitelintézet az általa nyújtott a kölcsönt és annak járulékait (mint kamat, kezelési költség stb.) visszakapja. Ennek elmaradása, azaz a tartozás nemfizetése esetén a jelzálogjoggal terhelt ingatlan - meghatározott szabályok szerint - pénzzé tehető (eladható) és a vételár a tartozás rendezésére fordítható. A jelzálogjogot, és az általában ennek biztosítására bejegyzett elidegenítési és terhelési tilalmat bejegyzik a földhivatali nyilvántartásba. A hitelfelvétel idejét befolyásolja az is, hogy ez mennyi időbe telik, a folyósítást ugyanis csak a bejegyzés után kezdik meg a bankok.
• Jelzálogjog: Ingatlan, többnyire hitelfedezetként történő biztosítékul adása. Az ingatlant továbbra is a zálogba adó tulajdonos használhatja, azonban a zálogjog tényét a földhivatali nyilvántartásba bejegyzik. A tulajdonos a zálogjogosult hozzájárulása nélkül a használaton kívül mást nem tehet az ingatlannal.
• Jövedelemvizsgálat: A jövedelemvizsgálat során a bank az adós háztartása bevételeire kíváncsi, mivel ez befolyásolja az adós által bevállalható törlesztő részlet nagyságát.
• Kamatperiódus: Kamatperiódus az az időszak, amely alatt az adott ügylet kamata nem változik. Általában a forinthitelek esetén a hosszabb fix kamatperiódus alacsonyabb kamattal jár, míg a devizahitelek esetén a nagyobb kamat- és árfolyamkockázat miatt lényegesen rövidebbek a kamatperiódus idők. A kamatok pontos mértéke a bankok Hirdetményeiben tekinthetők meg.
• Kamattámogatásos hitel: Olyan hitel, melynél általában az állam vagy valamely költségvetési szerv a hitelfelvevő által fizetett kamatok egy részét megtéríti (közvetlenül a hitelnyújtónak) és így az adós által fizetett kamat alacsonyabb lesz. Lakáshiteleknél a jelzáloglevelek kamattámogatása és a kiegészítő kamattámogatás mellett folyósított hitel vehető igénybe.
• Kezes: A kezesség a különböző hitelfelvételekhez kapcsolódóan a hitel visszafizetésének biztosítékaként jöhet szóba. Az adós helyett nemfizetés esetén a kezes felel, ő tartozik fizetni. Az egyszerű kezesség esetén előbb az adóson kell behajtani a tartozást, s ha ez sikertelen, akkor lehet a kezestől követelni a fizetést. Az ún. készfizető kezesség esetében a fizetést elmulasztó adós helyett rögtön a kezesen követelhetik a tartozást. Ha bank vállalja a kezességet, akkor az minden esetben készfizetői kezesség. Ha a bank kevésnek tartja a biztosítékul felajánlott ingatlant és a felvevő(k) hitelképességét, akkor rendszerint kezes bevonását is kérheti a hitelügyletbe. A bankok készfizetői kezesség kikötését kérik (lásd feljebb), ez pedig olyan kötelezettség vállalása, amely a kezes további hitelképességét, kötelezettség vállalását rontja, ha később hitelt szeretne igénybe venni.
• Kezelési költség: A szerződéskötésért és a hitel kezeléséért fizetett költség. Minden esetben figyelni kell arra, hogy mi alapján számolja ki az adott hitelintézet (teljes hitelösszeg, fennálló tőketartozás, kamat és tőketartozás) és milyen időintervallumokban (éves alapon, havi alapon, teljes futamidő alapján) a kezelési költséget. Minden esetben a Teljes Hiteldíj Mutató (THM) része.
  A bankok egy része a kamatot mindig az adott hónap elején még fennálló tőketartozásra vetítik, míg mások az év elején fennálló tartozásra számítják fel, ezáltal ez sokkal nagyobb költséget terhelnek a hitelfelvevőre. Az alapvető különbséget az okozza, hogy míg a kamatot mindig az adott hónap elején még fennálló tőketartozásra vetítik a bankok, addig a kezelési költséget általában más - az ügyfél számára kedvezőtlenebb - alapra számítják fel, ezáltal sokkal nagyobb költséget képvisel, mint a kamatláb.
• Készfizető kezesség: Olyan kezességtípus, amelynél az adós nemfizetése esetén a hitelező bank közvetlenül a kezeshez fordulhat a hitel törlesztése érdekében.
• Kompetencia (döntési hatáskör): A bank egy alkalmazottjának, rendszerint a fiókvezetőnek vagy nála magasabb beosztású személynek döntési hatásköre a hitelezési területen. A kompetenciát többnyire összeghatárokban határozzák meg, az adott sávot meghaladó hitelkihelyezésről csak a megfelelő kompetenciájú felsőbb vezetés dönthet.
• Konverzió:  Devizák / valuták egymás közötti átváltásának idegen neve.
• Közeli hozzátartozó: Polgári Törvénykönyv szerint közeli hozzátartozók: a házastárs, az egyenes ágbeli rokon, az örökbefogadott, a mostoha- és nevelt gyermek, az örökbefogadó-, a mostoha- és a nevelőszülő, valamint a testvér; hozzátartozó továbbá: az élettárs, az egyenes ágbeli rokon házastársa, a jegyes, a házastárs egyenes ágbeli rokona és testvére, valamint a testvér házastársa.
• Közokirat: Olyan okirat, amelyet bíróság, közjegyző vagy más hatóság illetve közigazgatási szerv ügykörén belül a megszabott alakban állított ki, mint közokirat, teljes mértékben bizonyítja a benne foglalt intézkedést vagy határozatot, továbbá az okirattal tanúsított adatok és tények valóságát, úgyszintén az okiratban foglalt nyilatkozat megtételét és annak módját. A banki gyakorlatban pont a fentiek miatt alkalmazzák a közjegyző által kiállított közokiratot, mivel bírósági pereskedés nélkül indulhat a végrehajtás nem fizetés esetén.
•  Lízing:  A lízingbeadó díj fizetése ellenében átengedi a lízingtárgy használatát a lízingbevevőnek. Két fő típusa létezik, a pénzügyi és az operatív lízing. A lízingdíj általában tartalmaz Áfa-t.
• Lakáskassza - Lakástakarék pénztár:  Lakáshoz jutás elősegítése érdekében létrehozott olyan speciális hitelintézet, amely a piacinál alacsonyabb betéti kamatot fizet és annál alacsonyabbak a hitel-kamatai is.
• Óvadék: Az adós nem fizetése esetén a bank közvetlenül, végrehajtás nélkül jogosult követelését a nála elhelyezett óvadékból kielégíteni.
• Refinanszírozás: Refinanszírozásnak nevezzük, amikor egy bank az általa nyújtott hitel finanszírozására egy másik banktól hitelt vesz fel. A másik bank lehet egy nagyobb nemzetközi bank, vagy a jegybank.
• Rendelkezésre tartási jutalék:  Olyan díj, amelyet a bank akkor számol fel, ha az ügyfél a megítélt hitelt nem azonnal vagy nem teljes mértékben hívja le. Általában a fel nem használt összeg arányában fizetett, százalékban meghatározott díj.
• Önerő (saját erő, önrész):  Az önerő az az összeg, amit saját forrásainkból kell előteremtenünk. Minden ügy egyedi, ezért általános érvényű becslést nem lehet adni a szükséges önerő mértékére a vételárhoz viszonyítva. Az ugyanis függhet a felajánlott ingatlanfedezetek értékétől, az ügyfél jövedelmétől, továbbá attól is, hogy csak támogatott, vagy támogatott és piaci kamatozású hitelt vegyesen szeretne felvenni az ügyfél.
• Személyi kölcsön (fogyasztási hitel):  Szabad felhasználású hitel, melynek feltétele illetve fedezete általában az adós jövedelme, illetve jövedelmének meghatározott folyószámlára történő rendszeres utalása. A havi törlesztő részlet nem lehet magasabb a nettó jövedelem egy meghatározott százalékánál.
• Szerződésmódosítási díj: A hitelszerződés módosításakor felszámított díj.
• Szoba / félszoba: A méltányolható lakásigény fogalmánál fontos a szoba pontos meghatározása. A padlóburkolat jellegétől függetlenül szoba az olyan helyiség, amelynek hasznos alapterülete meghaladja a 12 négyzetmétert, de legfeljebb 30 négyzetméter. Amennyiben ennél nagyobb a helyiség, úgy két szobaként kell számításba venni. Amennyiben a nappali szoba, az étkező és a konyha osztatlan közös térben van, és hasznos alapterületük együttesen meghaladja a 60 négyzetmétert, úgy két szobaként kell őket figyelembe venni. A félszoba a 6 négyzetméter feletti, de a 12 négyzetmétert nem meghaladó helyiség.
• Teljes hiteldíj mutató (THM): A Teljes Hiteldíj Mutató (rövidítve THM) azt hivatott szolgálni, hogy egyetlen, könnyen értékelhető számmal - de az összes felmerülő díjat, kamatot figyelembe véve - mutassa meg a fogyasztónak, hogy a felvett hitele mekkora költségekkel jár. A THM mutató feladata, hogy kiszűrje azokat a tényezőket, melyek a hitelfelvételt drágábbá teszik, és ezáltal a fogyasztót megtéveszthetik. Számításánál a prolongálási költség, késedelmi kamat, biztosítási és garanciadíjak, valamint átutalási díjak nem vehetőek figyelembe.
  Hitelfelvétel során az ügyfelet terhelő, a banknak fizetendő összes díj, amely a felvett összeg százalékában fejezi ki a hitellel kapcsolatos összes terhet.
  Számítását a 41/1997. (III. 5.) kormányrendelet írja elő. A 2005. január 1-től kötelezően megadandó THM a következő költségeket tartalmazza: kamat, kezelési költség, hitelbírálati díj, értékbecslési díj, és aki építésre veszi fel a hitelt, annál a helyszíni szemlék díja is. Néhány költséget azonban nem kell figyelembe venni a THM számításánál: a késedelmi kamat, a futamidő meghosszabbításának díja, illetve a fizetési kötelezettség megszegésével együtt járó egyéb költségek, valamint a garanciadíj és az átutalások díja.
• Törlesztőrészlet: A felvett hitel után fizetendő kamat és tőketörlesztés együttes, időszakonkénti összege.
• Tőketörlesztés: A felvett hitelösszeg banknak történő visszafizetése. Nem tartalmazza a kamatot, amelyet a hitel használatáért fizetünk.
• Türelmi idő: A hitelfelvételtől számított azon időszak, amely alatt még nem kell a tőke törlesztését megkezdeni. Általában csak kamatot (és kezelési költséget) kell csak fizetni ilyenkor a kölcsön után.
• Zálogkötelezett: Az a személy, aki a hitel biztosítékaként szolgáló, a tulajdonát képező ingatlant nyújtja.